Політика AML та антифрод

Площадка применяет риск-ориентированный подход к проверке пользователей, операций, источников средств, цифровых продуктов и способов получения выплат. Объём проверок зависит от характера операций, страны пользователя, способа оплаты, способа выплаты, размера оборота, наличия жалоб, чарджбеков и иных факторов риска.

Подозрительными могут считаться операции с признаками мошенничества, обналичивания, обхода правил Площадки, использования чужих платёжных средств, массовых чарджбеков, искусственного оборота или иных отклонений от обычной модели использования Площадки. Площадка вправе применять правила сценарного мониторинга, лимиты, ручной разбор и дополнительные запросы информации.

До завершения проверки, по запросу платёжного сервиса, при споре, подозрительной операции или для соблюдения закона Площадка вправе временно заморозить внутренний учёт сумм, удержать выплату продавцу, ограничить вывод или отменить начисление в пределах документов Площадки и закона. Сроки и условия снятия ограничений определяются результатом проверки, требованиями платёжной системы и применимыми нормами.

Площадка вправе продлить срок удержания либо заморозки средств в случае получения запросов от платёжных партнёров, банков, правообладателей, государственных органов, а также при проведении внутренних проверок, связанных с признаками мошенничества, нарушением интеллектуальных прав, обходом санкционных ограничений либо иными существенными рисками.

При подозрении на нарушения Площадка вправе провести внутреннюю проверку. Сроки и порядок проверки, заморозки и снятия ограничений определяются офертой (п. 3.9) и Условиями Площадки (п. 9.4).

Площадка анализирует журналы операций, обращения пользователей, сигналы от платёжных сервисов и иные данные, доступные в рамках функционала. При выявлении признаков нарушения Площадка вправе запросить пояснения, документы или подтверждение законности операции у пользователя или продавца.

Площадка вправе запрашивать сведения, необходимые для подтверждения личности, правомочий, реквизитов и источника средств в объёме, сопоставимом с риском операции, требованиями платёжных сервисов и положениями Федерального закона № 115-ФЗ. В зависимости от операции могут запрашиваться, в частности: Ф. И. О., дата рождения, адрес, ИНН, сведения о статусе (физическое лицо, плательщик НПД, индивидуальный предприниматель, юридическое лицо), реквизиты для выплат, подтверждение принадлежности банковской карты или счёта, а также иные документы, если это необходимо для проведения выплаты, возврата или снижения рисков. Отказ от предоставления запрошенных сведений или их недостаточность могут стать основанием для отказа в операции, ограничения функционала или расторжения договорных отношений в порядке оферты и Условий.

Площадка вправе дополнительно запросить:

• фотографию документа, удостоверяющего личность;
• селфи либо видеоверификацию пользователя;
• документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств;
• документы, подтверждающие права на реализуемый цифровой продукт;
• документы о регистрации юридического лица либо индивидуального предпринимателя;
• сведения о бенефициарных владельцах;
• подтверждение адреса проживания либо регистрации;
• иные документы, необходимые для соблюдения требований AML/KYC, платёжных сервисов либо законодательства.

Площадка вправе применять усиленные процедуры проверки в отношении пользователей, совершающих операции повышенного риска.

К таким случаям могут относиться:

• использование международных способов оплаты или выплат;
• использование криптовалютных сервисов;
• крупные объёмы операций;
• резкое увеличение оборота;
• массовые возвраты либо чарджбеки;
• жалобы правообладателей;
• использование нескольких аккаунтов;
• операции из государств повышенного риска.

До завершения проверки Площадка вправе ограничить функционал аккаунта, временно удерживать выплаты либо отказать в проведении отдельных операций.

При получении уведомления о чарджбеке, отмене или оспаривании платежа Площадка вправе приостановить обслуживание, удерживать спорные суммы, запрашивать доказательства и взаимодействовать с платёжным сервисом. Необоснованный чарджбек после получения цифрового доступа или без правовых оснований может повлечь меры, предусмотренные Условиями Площадки и Политикой возвратов.

Если Площадка предоставляет возможность получения выплат через сервисы, связанные с цифровыми активами либо криптовалютами, Площадка вправе применять дополнительные процедуры проверки личности пользователя, источника происхождения средств и правомерности операций.

Площадка вправе отказать в проведении операции, если проведение такой операции может привести к нарушению требований законодательства, правил платёжного партнёра либо создать повышенные риски для Площадки.

По запросам банка, платёжной системы или уполномоченных органов Площадка может передавать сведения в пределах, необходимых для соблюдения закона, правил платёжных сервисов и защиты законных интересов пользователей и Площадки.

Площадка вправе ограничить либо прекратить обслуживание пользователя, если имеются достаточные основания полагать, что пользователь:

• находится в санкционных списках;
• действует в интересах лица, находящегося под санкциями;
• использует Площадку для обхода санкционных ограничений;
• участвует в деятельности, связанной с финансированием терроризма, экстремизма либо иной противоправной деятельностью.

Площадка самостоятельно определяет необходимость проведения соответствующих проверок и не обязана раскрывать используемые механизмы контроля.

При подтверждении нарушений Площадка вправе заблокировать аккаунт, отменить начисления, временно удержать спорные суммы до завершения расчётов или спора, отказать в дальнейшем обслуживании или передать материалы компетентным органам.

При выявлении нарушений Площадка вправе отказать пользователю в повторной регистрации, заблокировать связанные аккаунты, ограничить использование платёжных инструментов, передать информацию платёжным партнёрам, правообладателям либо государственным органам в случаях, предусмотренных законодательством либо договорами с такими лицами.